学資保険の覚え書き
🔖 返戻率高いやつにしようと思うと、保険料高いから厳しい😏
概要
〇 「貯蓄型」と「保障型」の2タイプある
〇 基本的に貯蓄型をおすすめ
- 理由１：子供の学費を準備するため
- 理由２： 子供の医療費は地域の助成制度でほぼカバー可能
- 理由３：親が万が一の時は定期保険や収入保障保険で備える方が合理的
〇 返戻率の上げ方
- 年払い
- 振り込みを早めに終わらせて、納付時期を遅らせる
- 医療保障などの不要な特約はつけない
シミュレーション
メリット
〇 半強制的にお金が貯められる
〇 貯金よりお金が増えることが期待できる
- 返戻率が高い学資保険
- 返戻率が高い商品は得られる保証を最小限にしている可能性大
- 保障と返戻率のバランス大事
〇 税制的に有利
- 所得税最大4万円、住民税2.8万円
- 保険料を払っている期間内、生命保険料控除で所得税額を少なくできる
- 保険金を受け取るときも契約形態次第で、税金がかかりにくい受け取り方可能
〇 払込免除
デメリット
〇 途中解約で元本割れのリスク
〇 契約年数が短いほど元本割れのリスク
〇 インフレに弱い
〇 保険会社が倒産した時
〇 全額の保護は受けられない、責任準備金の90%
向いてる人
〇 貯金が苦手な人
返戻率が高いおすすめ学資保険ランキング
学資保険に入る余裕がない
〇 児童手当で支払う方法
返戻率：支払う保険料の総額に対して最終的に受け取る総額
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